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尊享e生医疗保险和平安i康保哪个更实用 且听资深保客解读

更新时间:2017-03-26   

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  今天,和一个交往十几年的朋友喝酒,他,38岁,一年前,他自己描述,他属于事业小有所成、人生小有所悟,上有高堂可膝前尽孝,下有儿女可传承血脉,正是人生黄金期。仅仅一年,父亲肺癌晚期,作为家庭独子,他操心操肺,头花早生华发,面色憔悴,花费32万,但最终也没有把老人家从神身边拉回,他自己则欠债20万。今天,和一个交往十几年的朋友喝酒,他,38岁,一年前,他自己描述,他属于事业小有所成、人生小有所悟,上有高堂可膝前尽孝,下有儿女可传承血脉,正是人生黄金期。仅仅一年,父亲肺癌晚期,作为家庭独子,他操心操肺,头花早生华发,面色憔悴,花费32万,但最终也没有把老人家从神身边拉回,他自己则欠债20万。

  喝酒,吐槽,谈工作压力,聊明星花边新闻,男人之间的话题,也聊到男人的另一面,中年有危机,38岁的男人开始提前意识到中年危机,谈起保险,聊起这一年热议的几款保险,聊起他屡屡被电话,问我能不能给他一下保险,他想买,正好我也有比较一下几款产品的打算,那就放在今天吧,我们来比较一下2个典型产品,一个是平安i康保医疗保险,一个是尊享e生医疗保险,主要是2016款的,新款我还没有时间去研究。

  不了解平安i康保医疗保险的,可以先扫码下载一个平安健康APP,有直观的产品介绍;不了解尊享e生医疗保险的,找度娘吧。

  保险金额不同。平安i康保医疗保险年度限额50万;尊享e生医疗保险年度限额100万,终身无限额。

  报销不同。平安i康保医疗保险无免赔额,住院和特殊门诊100%报销,如选择增加普通门诊责任,普通门诊50%报销;尊享e生医疗保险社保住院和特殊门诊报销后免赔额1万,普通门诊责任没有报销,并且如果以有社保身份购买,在报销时没有用社保报销,尊享e生医疗保险只赔付60%。

  对尊享e生医疗保险研究比较多,这一篇先重点给大家解析尊享存在的问题,下一篇我再来分析平安i康保医疗保险存在的问题。

  而对于一般住院来说,社保报销过后还有一万元免赔额,绝大多数情况下医疗费用还是达不到起付条件的,仍然可以把大多数人拦住。

  附:卫计委2015年统计数据,公立医院年度人均住院费用为8833.0元,最贵的医院也才12599.3元

  数据显示,医保患者当住院费用在3万元-4万元之间时,次均费用为34644.54元,医保支付为24150.31元。也就是说,当个人支出部分在1万元左右时,其总住院费用已经达到了3.4万多元,但也不足以触发赔付,还必须自掏腰包。

  可以发现,1万元的免赔额虽然不高,但是会导致患者绝大部分就诊的费用得不到赔付,悲催的是投保人员,一旦住院,表面上你购买了一款号称数百万保障的保险,但你可能根本用不着,只能望梅止渴。

  平安健康i康保,住院费用完全零免赔,100%赔付,社保内外均可报销,让你不用自费花费一分钱,轻轻松松获得保障和理赔,这也是这款产品暖心的地方,比较实在。

  尊享e生医疗保险在社保报销后仍然有1万免赔额,能用上它的都是花费比较大的疾病,通常都是比较严重的疾病,如果续保没有保障,续保时候被保险公司续保了,那么买100万保额、300万保额没有多大意义,这时候重新买其他医疗险,身体情况也是不符合要求的了。

  现在,我们很多年轻人都是从农村走进城市买房定居的,这样我们的父母就很有可能也要来到城里跟我们一起生活,但是他们的社保却是新农合,在异地城市几乎没有用。

  这种情况下买尊享e生医疗保险就显得不是那么合理了,因为以有社保身份购买尊享e生医疗保险,在报销时没有用社保报销,尊享e生医疗保险只赔付60%。我一直在强调,尊享e生医疗保险买来是为了保障巨额医药费的,如果大花费医药费中有40%需要我们自行承担,我觉得负担还是太重。

  所以,这种情况下,平安i康保医疗保险完美替代,因为它无社保,无论是否使用社保都是100%报销,最低只需要514.3元,就可以解决50万的保额。

  以我所见,购买医疗保险,除了关心保费、保额、保障范围以外,更多的则是出险之后能不能续保,不能续保对投保人来说风险很大。

  作为业内标杆,平安健康保险在国内首家正式推出个人商业医疗保险的“续保免除个人核保”条件,平安i康保医疗保险目前在售条款是支持重病免核续保,新的升级条款中平安健康i康保即将适用于“续保免除个人核保”这一条款,主要意思就是,如投保人和被保险人没有不如实告知或欺诈行为,平安健康险承诺在续保时不对客户个体核保,不会进行核保。同时基于“合”和“成本有效性”原则针对参保群体调整保障内容和调整续保费率。

  这可以有效消费者在续保时被公平对待,同时通过市场之手让保险公司在竞争中均衡调整续保方案与费率,以达到长期可持续发展的目的。

  举例说明,如果某位被保险人投保i康保,过了数年后就诊发现患了癌症,在当前保险年度内他获得了医疗险费用赔付,但是续保时,基本上会被商业保险公司拒保。而平安健康险将不会再对这位被保险人说不。在续保时,所有参加医疗保险的人群一起分摊医疗费用增长。这也是“一人出险,众人帮助”的保险本质。

  至于2016款的尊享e生医疗保险,在条款里对续保的说法是很模糊的:本合同期满,投保人可向保险人申请连续投保本合同。连续投保不计算等待期。本合同为非续保合同。投保人连续投保本合同须经保险人审核同意。连续投保时保险人有权根据办医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。在投保人接受费率调整的前提下,保险人方可为投保人办理连续投保手续。

  连续投保本合同须经保险人审核同意:这点描述得很模糊——审核哪方面?健康状况会作为审核内容么?合同中没有写。

  保险人有权对费率进行调整:调整因子为①医疗费用水平变化②本险种整体经营状况③被保险人年龄,这个调整应当立即诶为针对所有投保人统一调整,没毛病。

  用白话说就是:我们家的产品呢续保的产品,续保的时候我们可能会涨价,而且你续保之前我们还要重新审核,审核过了你才能投。具体审核什么我不想写在条款里,但是我可以在私下告诉你,不会审核你的健康状况。

热词: 平安老年人健康保险

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